Kredittkort kan være et kraftig verktøy i din personlige økonomi, dersom de brukes riktig. I tillegg til å tilby fleksibilitet ved kjøp og utsette betalinger, kan kredittkort også gi mange fordeler som kan spare deg for penger og gi deg ekstra trygghet på reise eller i hverdagen. Men hvordan kan du utnytte kredittkortfordeler på en måte som faktisk gagner deg? I denne artikkelen skal vi se på de vanligste kredittkortfordelene, hvordan du kan maksimere dem, og samtidig unngå fellene som kan føre til gjeldsproblemer.
1. Hva er kredittkortfordeler?
Kredittkortfordeler er ekstra goder som tilbys av kortutstedere som en måte å tiltrekke seg kunder på. Disse fordelene kan variere fra kort til kort, men de mest populære inkluderer cashback, reiseforsikring, rabatter, bonussystemer, kjøpsbeskyttelse og utvidet garanti. Kredittkort er derfor ikke bare et verktøy for å utsette betalinger, men også en måte å få tilbake penger på kjøpene dine eller oppnå eksklusive fordeler.
Når du bruker et kredittkort smart, kan du dra nytte av disse fordelene uten å pådra deg unødvendige kostnader. Likevel er det viktig å forstå hvordan du kan utnytte fordelene på en ansvarlig måte, uten at kredittkortgjeld bygger seg opp.
2. Cashback: Få penger tilbake på kjøpene dine
En av de mest populære kredittkortfordelene er cashback, der du får tilbake en prosentandel av beløpet du bruker med kortet. Dette betyr at du kan tjene penger på dagligdagse kjøp, som mat, bensin og klær.
a) Hvordan fungerer cashback?
Cashback-funksjonen gir deg en liten prosentandel tilbake av hvert kjøp du gjør med kredittkortet ditt. Prosentandelen varierer, men kan være fra 1 % til 5 %, avhengig av kortet og kjøpskategorien. Noen kort gir høyere cashback på bestemte kjøp som drivstoff eller matvarer, mens andre gir en fast prosentandel på alle typer kjøp.
For eksempel, hvis du bruker et kort som gir 2 % cashback på dagligvarer og du handler for 5 000 kroner i måneden, vil du få 100 kroner tilbake i cashback hver måned.
b) Hvordan maksimere cashback-fordelene?
For å maksimere cashback-fordelene bør du bruke kredittkortet på daglige utgifter som mat og drivstoff. Velg et kort som gir høy cashback på de kategoriene du bruker mest penger på. Et godt eksempel er Komplett Bank Mastercard som gir opptil 4 % cashback på netthandel og 1–2 % på andre kjøp.
Det viktigste når du bruker cashback-kort, er å betale hele saldoen ved forfall. Hvis du ikke betaler hele beløpet, vil du måtte betale renter, som kan spise opp hele cashback-fordelen. På denne måten får du det beste ut av cashback-programmet uten å ende opp med høy kredittkortgjeld.
3. Reiseforsikring: Gratis trygghet på reisen
Mange kredittkort tilbyr reiseforsikring som en del av kortfordelene. Dette betyr at dersom du betaler minst 50 % av reisen med kredittkortet, får du gratis reiseforsikring inkludert. Reiseforsikringen dekker ofte ting som avbestillingsbeskyttelse, sykdom og ulykker på reisen, samt erstatning for tapt eller forsinket bagasje.
a) Hvordan dra nytte av reiseforsikring på kredittkort?
For å dra nytte av reiseforsikringen, må du sørge for å betale minst halvparten av reiseutgiftene – som flybilletter, hotell eller leiebil – med kredittkortet ditt. Når dette er gjort, vil forsikringen automatisk tre i kraft, og du slipper å tegne en separat reiseforsikring.
Mange norske kredittkort, som Bank Norwegian Visa, tilbyr denne fordelen uten ekstra kostnader. Dette kan spare deg for flere hundre kroner per reise i tillegg til at du får en omfattende dekning. Husk å lese vilkårene for forsikringen nøye, da det kan være unntak og begrensninger for dekningen.
b) Når er det lurt å bruke kredittkortets reiseforsikring?
Kredittkortets reiseforsikring passer godt for kortere turer eller weekendturer, men det kan være en god idé å kjøpe en separat reiseforsikring hvis du skal på lengre turer eller har spesifikke behov, som for eksempel dekning for ekstremsport eller lengre opphold i utlandet.
4. Rabatter og tilbud: Spar penger på varer og tjenester
Mange kredittkort gir tilgang til eksklusive rabatter på alt fra restaurantbesøk og netthandel til hotellopphold og bilutleie. Noen kort har faste samarbeidspartnere som gir rabatter på bestemte butikker eller tjenester, mens andre tilbyr tidsbegrensede kampanjer og tilbud.
a) Hvordan finne rabatter med kredittkortet ditt?
For å dra nytte av rabatter er det viktig å følge med på kortutstederens nettside eller app for å se hvilke tilbud som er tilgjengelige. Noen kredittkort tilbyr også rabatter gjennom apper eller plattformer, der du kan aktivere spesifikke kampanjer.
Et eksempel på et kort som tilbyr slike rabatter, er Santander Red, som gir rabatter hos en rekke partnere innenfor reise, shopping og underholdning.
b) Slik maksimerer du rabatter
For å maksimere rabattene bør du planlegge større kjøp når spesifikke kampanjer er aktive. For eksempel kan du vente med å kjøpe nye elektronikkprodukter til det er en rabattkampanje via kredittkortet ditt. I tillegg bør du bruke kredittkortet når du betaler for hotell eller leiebil, dersom kortet tilbyr rabatt på slike tjenester.
Rabatter kan spare deg for betydelige beløp over tid, spesielt hvis du bruker kortet til regelmessige utgifter. Igjen er det viktig å betale saldoen i sin helhet ved forfall for å unngå å betale mer i renter enn du sparer på rabattene.
5. Kjøpsbeskyttelse og utvidet garanti: Ekstra trygghet ved større kjøp
Kjøpsbeskyttelse er en mindre kjent, men svært nyttig kredittkortfordel. Det betyr at varer du kjøper med kredittkortet kan være dekket mot skade, tyveri eller tap i en viss periode etter kjøpet. Dette kan gi deg ekstra trygghet ved kjøp av dyre varer som elektronikk eller møbler.
a) Hva dekker kjøpsbeskyttelse og utvidet garanti?
Kjøpsbeskyttelse dekker vanligvis varer som er betalt med kredittkort, dersom de blir stjålet, ødelagt eller skadet innen en viss periode etter kjøpet, ofte 90 til 120 dager. Utvidet garanti fordobler ofte produsentens garanti, noe som betyr at du kan få reparasjoner eller erstatninger i en lengre periode uten ekstra kostnad.
For eksempel kan DNB Mastercard gi deg utvidet garanti og kjøpsbeskyttelse på elektronikk og hvitevarer, slik at du slipper bekymringer etter større investeringer.
b) Hvordan dra nytte av kjøpsbeskyttelse og garanti?
For å dra nytte av disse fordelene, bør du bruke kredittkortet når du kjøper dyre varer som elektronikk, husholdningsapparater eller møbler. Sørg for å beholde kvitteringene, da disse ofte kreves hvis du må gjøre et krav på kjøpsbeskyttelsen eller garantien.
I tilfelle en vare blir skadet eller stjålet, kan du kontakte kredittkortselskapet og sende inn dokumentasjon for å få refusjon eller erstatning.
6. Rentefrie perioder: Bruk kredittkortet smart
En av de største fordelene med kredittkort er at de gir deg en rentefri periode på vanligvis 30 til 50 dager, avhengig av kortet. Dette betyr at du kan utsette betalingen av kjøpene dine uten å betale renter, så lenge du betaler hele saldoen innen den rentefrie perioden utløper.
a) Hvordan fungerer den rentefrie perioden?
Når du gjør et kjøp med kredittkortet, starter en rentefri periode som varer frem til forfall på fakturaen. Hvis du betaler hele fakturaen ved forfall, unngår du renter. Men hvis du bare betaler minimumsbeløpet, eller mindre enn hele saldoen, begynner rentene å løpe på resten av beløpet.
Dette gjør kredittkort til et nyttig verktøy for å håndtere kortsiktige utgifter uten ekstra kostnader, så lenge du betaler innen fristen. Mange kort, som Santander Red, tilbyr en rentefri periode på opptil 50 dager, som kan gi deg stor fleksibilitet i hverdagen.
b) Slik utnytter du den rentefrie perioden
For å utnytte den rentefrie perioden optimalt, bør du alltid sørge for å betale hele fakturaen ved forfall. Hvis du vet at du ikke kan betale hele beløpet ved slutten av måneden, bør du unngå å bruke kredittkortet til store kjøp, da rentene kan bli svært høye. En annen god strategi er å sette opp automatiske overføringer for å betale fakturaen i tide og unngå forsinkelser.
7. Unngå fellene: Hvordan bruke kredittkortfordeler uten å havne i gjeld
Selv om kredittkort tilbyr mange fordeler, er det viktig å bruke dem ansvarlig for å unngå gjeldsproblemer. Her er noen tips for å holde kontroll på kredittkortbruken:
- Betal hele saldoen ved forfall: Dette er den beste måten å unngå renter på og dra nytte av alle fordelene kortet tilbyr.
- Hold deg til et budsjett: Bruk kredittkortet som en del av din totale økonomiplan og ikke bruk mer enn du kan betale tilbake innen fristen.
- Unngå kontantuttak: Kontantuttak med kredittkort har ofte høye gebyrer og påløper renter fra dag én. Unngå å bruke kredittkort til å ta ut kontanter.
- Velg riktig kort for dine behov: Finn et kredittkort som passer best til dine forbruksvaner. For eksempel bør du velge et cashback-kort hvis du bruker mye penger på dagligvarer, eller et reise-kort hvis du reiser ofte.
8. Konklusjon: Hvordan utnytte kredittkortfordeler til din fordel
Kredittkort kan være et verdifullt verktøy for å forbedre din personlige økonomi, så lenge de brukes riktig. Ved å utnytte cashback, reiseforsikring, rabatter, kjøpsbeskyttelse og utvidet garanti kan du spare penger og få ekstra trygghet på kjøpene dine. Husk alltid å betale hele saldoen ved forfall for å unngå rentekostnader, og velg et kort som passer best til dine behov.
Ved å bruke kredittkort på en smart og ansvarlig måte, kan du dra nytte av alle fordelene de tilbyr, uten å falle i gjeldsfeller.