How to find the best credit card for you

Choosing the best credit card can be a challenge, especially with the wide variety available on the market today. Credit cards can offer a range of benefits such as cashback, travel insurance, discounts and points that can be used for flights or hotel stays. At the same time, choosing the wrong credit card can result in high interest rates and fees that can damage your personal finances. In order to find the best credit card for you, it is important to understand your needs, what you will use the card for, and which conditions apply.

This article looks at the most important factors to consider when choosing a credit card. We’ll also go over the most common benefits and risks of using a credit card, so you can make an informed decision about which card is best for you.

Hva er et kredittkort?

Et kredittkort er et betalingskort som lar deg låne penger fra banken eller kortutstederen for å kjøpe varer eller tjenester. I motsetning til et debetkort, der pengene trekkes direkte fra bankkontoen din, fungerer et kredittkort som en midlertidig kredittramme. Dette betyr at du betaler tilbake det du har brukt, vanligvis innen en måned eller innen en gitt frist, for å unngå renter på utestående beløp.

Mange kredittkort kommer også med ulike fordeler som reiseforsikring, bonuser, rabatter og muligheten til å tjene poeng som kan innløses til flybilletter eller hotellopphold. Samtidig er det viktig å være oppmerksom på rentene og gebyrene som kan påløpe hvis du ikke betaler tilbake i tide.

Fordeler med å bruke kredittkort

Kredittkort kan være et nyttig verktøy for å håndtere daglige utgifter og samtidig dra nytte av ulike fordeler. Her er noen av de viktigste fordelene med å bruke et kredittkort:

1. Rentefri betalingsutsettelse

En av de største fordelene med kredittkort er at de fleste tilbyr rentefri betalingsutsettelse i en viss periode, vanligvis mellom 30 og 50 dager. Dette betyr at du kan bruke kredittkortet til å betale for varer og tjenester, og deretter betale tilbake beløpet innenfor fristen uten å betale renter. Dette kan være en praktisk måte å håndtere midlertidige likviditetsbehov på.

2. Reiseforsikring

Mange kredittkort kommer med inkludert reiseforsikring, forutsatt at du betaler en viss andel av reisen med kortet. Dette kan spare deg for penger og gjøre det enklere å få dekket utgifter som følge av sykdom, forsinkelser eller tap av bagasje når du er på reise. Hvis du reiser ofte, kan dette være en viktig faktor å vurdere når du velger et kredittkort.

3. Cashback og rabatter

Flere kredittkort tilbyr cashback, som gir deg en prosentandel tilbake på kjøp du gjør med kortet. Noen kredittkort gir også spesifikke rabatter hos visse forhandlere eller på utvalgte produkter, som drivstoff, klær eller matvarer. Dette kan være en måte å spare penger på daglige utgifter.

4. Points and bonus programs

Kredittkort med tilknyttede poeng- eller bonusprogrammer lar deg tjene poeng for hver krone du bruker, som deretter kan innløses til flyreiser, hotellopphold eller andre belønninger. Kort som SAS EuroBonus American Express og Norwegian-kortet er populære valg for de som ønsker å tjene flybonuspoeng på kjøpene sine.

5. Økt sikkerhet

Kredittkort gir ofte en høyere grad av forbrukerbeskyttelse sammenlignet med debetkort. Hvis du opplever svindel eller uautoriserte transaksjoner, kan du vanligvis få beløpet refundert, forutsatt at du melder fra om dette så snart som mulig. Dette gjør kredittkort til en tryggere betalingsmåte, spesielt når du handler på nett.

Viktige faktorer å vurdere når du velger kredittkort

Når du skal velge et kredittkort, er det flere faktorer du bør vurdere for å finne det kortet som passer best for dine behov. Her er de viktigste aspektene du bør se nærmere på:

1. Årsgebyr

Noen kredittkort kommer med et årsgebyr, mens andre er gratis å bruke. Kort som tilbyr premium-fordeler, som høyere cashback eller eksklusive reiseopplevelser, har ofte et årsgebyr, mens mer standard kort ofte er gratis. Det er viktig å vurdere om fordelene du får med kortet, rettferdiggjør et eventuelt årsgebyr.

Hvis du ikke er avhengig av premium-fordeler, kan det være lurt å velge et kort uten årsgebyr. Flere norske banker tilbyr gratis kredittkort som fortsatt har en rekke fordeler, som for eksempel reiseforsikring og cashback. DNB Mastercard er et eksempel på et populært, gebyrfritt kredittkort som tilbyr gode basisfordeler.

2. Rente og rentefri periode

En viktig faktor å vurdere er renten på kredittkortet, spesielt hvis du planlegger å bære en saldo fra måned til måned. Renten på kredittkort kan variere betydelig, fra rundt 15 % til over 25 %. Hvis du ikke betaler tilbake hele saldoen innenfor den rentefrie perioden, vil du begynne å pådra deg renter på utestående beløp.

De fleste kredittkort har en rentefri periode på 30 til 50 dager, noe som betyr at du ikke betaler renter så lenge du betaler hele saldoen innen denne perioden. Hvis du ikke klarer å betale tilbake alt innen fristen, kan det imidlertid være mer kostnadseffektivt å velge et kort med lavere rente.

3. Kredittgrense

Kredittgrensen bestemmer hvor mye du kan bruke på kortet, og dette kan variere avhengig av din økonomiske situasjon og inntekt. De fleste kortutstedere tilbyr kredittgrenser som starter på rundt 10 000 kroner og kan gå opp til flere hundre tusen kroner. Det er viktig å velge en kredittgrense som passer til dine behov, men også å være forsiktig med å bruke mer enn du kan betale tilbake.

Remember that it can be tempting to spend more money when you have a high credit limit, so it is important to stay within your financial limits and avoid unnecessary debt.

4. Gebyrer

I tillegg til årsgebyr og rente er det viktig å se på andre potensielle gebyrer som kan påløpe ved bruk av kredittkort. Vanlige gebyrer inkluderer:

  • Gebyr for kontantuttak: Mange kredittkort tar et gebyr for å ta ut kontanter fra minibanker. Dette gebyret kan være en fast sum eller en prosentandel av beløpet du tar ut.
  • Gebyr for utenlandstransaksjoner: Hvis du planlegger å bruke kortet utenlands, bør du sjekke om det påløper gebyrer for utenlandske transaksjoner. Noen kredittkort har ingen gebyrer for bruk i utlandet, mens andre kan ta 2-3 % i avgift for hver transaksjon.
  • Gebyr for forsinket betaling: Hvis du ikke betaler minimumsbeløpet innen forfallsdatoen, kan du bli belastet med et gebyr for forsinket betaling. Dette kan også påvirke din kredittverdighet.

Å forstå disse gebyrene kan hjelpe deg med å unngå unødvendige kostnader og bruke kortet på en mer økonomisk forsvarlig måte.

Hvordan bruke kredittkort ansvarlig

Selv om kredittkort kan gi mange fordeler, er det viktig å bruke dem ansvarlig for å unngå gjeldsfeller. Her er noen tips for å bruke kredittkort på en smart måte:

1. Betal hele saldoen hver måned

Det beste rådet for ansvarlig bruk av kredittkort er å alltid betale hele saldoen ved forfall. Ved å gjøre dette unngår du renter, og du får dra nytte av kredittkortets fordeler uten å pådra deg kostnader. Sett opp automatiske trekk fra bankkontoen din for å sikre at betalingen blir gjort i tide.

2. Unngå kontantuttak

Bruk kredittkortet til kjøp av varer og tjenester, men unngå å ta ut kontanter med kortet, da dette ofte medfører høye gebyrer og renter som begynner å løpe umiddelbart. Hvis du trenger kontanter, er det bedre å bruke et debetkort.

3. Sett et budsjett

Selv om et kredittkort gir deg fleksibilitet til å kjøpe nå og betale senere, er det viktig å ha et budsjett. Bruk kredittkortet kun til det du allerede vet du har råd til å betale tilbake innenfor den rentefrie perioden.

4. Hold oversikt over transaksjoner

Bruk kredittkortets nettbank eller mobilapp til å følge med på dine transaksjoner. På den måten kan du sørge for at du ikke bruker mer enn du har planlagt, og du vil også kunne oppdage eventuelle feil eller svindel raskt.

Conclusion

Å finne det beste kredittkortet for deg handler om å forstå dine behov og velge et kort som gir de fordelene som passer best til din økonomiske situasjon. Enten du er ute etter et kort med gode bonusprogrammer, lav rente, eller reiseforsikring, finnes det mange alternativer å velge mellom. Ved å sammenligne kort basert på faktorer som rente, gebyrer, kredittgrense og fordeler, kan du finne det kortet som passer best for deg. Husk å bruke kredittkortet ansvarlig ved å betale tilbake hele saldoen hver måned og holde et øye med gebyrene for å unngå unødvendige kostnader.